بیمه ی مسکن چیست؟

بیمه خانه یک نوع بیمه جامع است که خانه و وسایل آن را در برابر بسیاری از خطرات از بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله گرفته تا سرقت و آتش سوزی محافظت می کند. در عین حال، نه تنها صاحبان خانه‌بلکه مستاجران نیز می توانند از بیمه خانه بهره مند شوند. حتی اگر صاحب خانه هم نباشند، کسانی که در خانه زندگی می کنند می توانند با این بیمه وسایل خود را تضمین کنند. پوشش بیمه مسکن شامل ضمانت های اصلی و اضافی می باشد.

 این پوشش ها ممکن است بسته به شرکت بیمه متفاوت باشد. مهمترین ریسک در بیمه مسکن خطر آتش سوزی است. هر شرکت بیمه ای برای بیمه خانه بیمه آتش سوزی ارائه می کند. طبق این گارانتی کالاهای آسیب دیده در اثر صاعقه و آتش سوزی بیمه می شوند. بیمه مسکن خسارات مستقیم دود و بخار ناشی از انفجار و آتش سوزی به اموال بیمه شده را نیز پوشش می دهد. با گسترش دامنه بیمه نامه می توان خانه و اموال را در برابر بسیاری از خطرات ایمن کرد.

بیمه خانه اجباری نیست. اما از آنجایی که این تنها ضمانت در دست بانک در فرآیند پرداخت وام برای خرید مسکن با وام مسکن است، ممکن است بانک درخواست کند که خانه در مقابل خسارات احتمالی بیمه شود. گزینه های DASK (بیمه اجباری زلزله ترکیه) با بیمه اجباری زلزله باید توسط همه صاحبان خانه انجام شود. با این حال، انواع بیمه خانه را می توان به صورت اختیاری تهیه کرد.  (بیمه اجباری زلزله ترکیه) و بیمه خانه تفاوت هایی با یکدیگر دارند. هر دو نوع بیمه خسارت وارده به محل سکونت را پوشش می دهد. اما بین این دو نوع بیمه تفاوت وجود دارد.

تفاوت اصلی این دو نوع بیمه در پوشش بسته بیمه ای آنهاست. بیمه اجباری زلزله  تنها بخشی از خسارت مادی ناشی از زلزله را پوشش می دهد. بیمه مسکن خساراتی را که ممکن است به دلایل مختلف مانند آتش سوزی، انفجار، سقوط، تصادف اتومبیل، سقوط هواپیما و طوفان رخ دهد، پوشش می دهد.

بیمه ی خانه چه کاری انجام میدهد؟

بیمه مسکن شرایط زیر را پوشش می دهد. بیمه مسکن خسارات مادی و معنوی را به شرح زیر پوشش می‌دهد.

•  انفجار و آتش‌سوزی: تمام خسارات و خسارات احتمالی ناشی از این موارد دو دلیلی هستند که تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند.
•  اعتصابات، تحریم، شورش‌ها، تروریسم، و جنبش‌های عمومی: معافیت برای 5 درصد از اتفاقات رخ داده در حادثه‌ای که در اقدامات رخ داده در رویدادهایی که توسط این جنبش‌ها رخ داده است اعمال می‌شود.
•  بیمه حوادث شخصی: در صورت بروز حادثه به دلیل حادثه در معرض خطر بیمه‌گذار و در صورت فوت بیمه‌نامه را پوشش می‌دهد.
•  آب داخلی: خسارات وارده به کالاهای بیمه شده در نتیجه انفجار یا شکستگی لوله‌ها یا تاسیسات آب، دیگ بخار یا گرمایش در ساختمان مشمول پوشش می‌شود.
•  محافظت در برابر تورم: تضمین می شود که ارزش ساختمان ها و کالاها در برابر تورم محافظت می شود.
• اخاذی و ربوده شدن: در موارد زورگیری و دزدی که بیمه شده و خانواده وی در خارج از منزل با آن مواجه می شوند، خسارت وارده به وسایل شخصی یا سرقت وجه نقد تحت شرایط ویژه مندرج در بیمه نامه تحت پوشش قرار می گیرد.
•  دود: خسارات ناشی از وسایل آشپزی متصل به دریچه یا لوله و دودکش از جمله ضمانت‌ها هستند.
•  حذف آوار: هزینه‌های حذف آوار ناشی از تحقق خطر تحت پوشش بیمه نامه پوشش داده می‌شود.
•  خرابی ماشین: خرابی ماشین‌هایی که حداکثر 10 سال عمر دارند، مانند هیدروفور، ژنراتور، نصب استخر و کمپرسور در خانه، در محدوده خط‌مشی در نظر گرفته می‌شود.
•  خدمات کمکی: برق، لوله کشی، سوئیچ و شیشه‌کاری، آمبولانس، اعزام پرستاران و پزشکان متخصص، خدمات امنیتی و هتلداری، و ارسال پیام‌های اضطراری از جمله ضمانت‌هایی هستند که در محدوده خدمات کمکی قرار دارند.
•  مسئولیت سرپرست خانواده: خسارات مادی و بدنی که بیمه‌شده و خانواده وی در اثر حادثه به اشخاص ثالث در منزل وارد می‌کنند از جمله ضمانت‌های آن است.
•  سیل: در صورت طغیان نهرها، نهرها، رودخانه‌ها، فاضلاب‌ها و مسیل‌ها در اطراف محل سکونت بیمه‌شده و در صورت وقوع سیل و سیل در اثر بارش‌های غیرعادی، کالای آسیب دیده بیمه می‌شود.
•  زمین لرزه: اقلام آسیب دیده در اثر ریزش و رانش زمین که در اثر سیل در زمینی که خانه بیمه شده در آن ساخته شده و اطراف آن تحت پوشش قرار می گیرد، رخ می دهد.
•  زلزله و فوران آتشفشان: خسارات غیر از بیمه اجباری زلزله (DASK) توسط بیمه مسکن پوشش داده می شود.
•  وزن برف: خسارات وارده به ساختمان‌ها، سقف‌ها و کالاها در نتیجه ریزش یخ و برف انباشته شده بر روی پشت بام به دلیل بارش شدید برف پوشش داده می‌شود.
•  طوفان: خسارات ناشی از طوفان های ناشی از رویدادهای طبیعی مانند تگرگ، باران و برف، یا به دلیل اقلامی که طوفان کشیده می شود، در محدوده پوشش در نظر گرفته می شود.

در صورت انعقاد بیمه مسکن مناسب با توجه به نیاز، تضمینی برای تمامی خطرات ذکر شده ایجاد می شود.

بیمه ی خانه چه چیزهایی را پوشش می‌دهد؟

دامنه بیمه خانه در ترکیه با توجه به سیاست های شرکت های بیمه و نوع بیمه نامه ای که آنها ترجیح می دهند متفاوت است. در عین حال، پوشش با توجه به نیاز افرادی که بیمه می‌کنند و ریسک‌هایی که پیش‌بینی می‌کنند، متفاوت است. در بیمه نامه مربوط، حق بیمه و غرامت به تفکیک محاسبه می شود. در محدوده بیمه خانه، صاعقه و آتش سوزی دو خطر اصلی پوشش هستند. اقلام آسیب دیده به دلیل این دو خطر بیمه می شوند. در صورتی که دود و بخار ناشی از انفجار و آتش سوزی به کالای بیمه شده خسارت وارد کرده باشد، این خسارات نیز تحت پوشش قرار می گیرد. علاوه بر خطرات صاعقه و آتش سوزی، بسیاری از خطرات را می توان تحت پوشش بیمه مسکن قرار داد. این خطرات و موارد مشمول ضمانت عبارتند از: شکستگی شیشه، دود، آب داخلی، بلایای طبیعی، اعتصاب، قفل، تروریسم، تحرکات مردمی، تصادف شخصی، سرقت، اخاذی، تورم، شکستن ماشین، آواربرداری، مسئولیت سرپرست خانواده، کمک خدمات و حمل و نقل

پوشش اصلی در بیمه خانه چیست؟

پوشش اصلی در تمامی بیمه نامه های خانه، پوشش بیمه آتش سوزی است. سایر ضمانت ها ضمانت های اضافی هستند. بسته به وضعیت مسکن و ملک، می توان اضافه و تفریق اضافی در پوشش ایجاد کرد. پوشش های زیر انواع پوشش های اساسی درج شده در بیمه نامه مسکن است.

• پوشش بیمه آتش سوزی: خسارات احتمالی ناشی از آتش سوزی در محل سکونت و وسایل را پوشش می دهد. همچنین در صورت مشخص شدن خطرات، خسارات ناشی از دود را پوشش می دهد. آتش ممکن است در اثر انفجارهای تصادفی ایجاد شود. بنابراین، افزودن خطر انفجار به سیاست سودمند است.
•  پوشش بیمه سرقت: بیمه سرقت خسارات وارده در حین و پس از سرقت را پوشش می دهد.
•  پوشش زلزله و فوران آتشفشانی: تمامی خسارات ناشی از این امر پوشش داده می شود.
•  پوشش سیل و سیل: پوشش سیل و سیل تمام خسارات ناشی از سیل یا طغیان را پوشش می دهد. خسارت مالی را نیز پوشش می دهد. اگر باغی از خانه یا هر منطقه دیگری در خارج از خانه وجود دارد، باید از قبل در بیمه نامه تحت پوشش قرار گیرند.
•  ضمانت سیستم های آب داخل ساختمان: خسارات ناشی از زیرساخت های آبی که ممکن است در داخل ساختمان رخ دهد را پوشش می دهد.
•  پوشش طوفان، تگرگ، دود، وزن برف و رانش زمین: همه این خطرات بیمه شده هنگام وقوع خسارات را جبران می کنند. باید برای هر موضوع ریسک به طور جداگانه در خط مشی مشخص شود.
•  برخورد وسیله نقلیه زمینی، دریایی و هوایی
•  ضمانت در برابر مهمانان در اقامتگاه: خسارت مهمانان در اقامتگاه را نیز پوشش می دهد.
•  هزینه‌های حذف آوار: اگرچه هزینه‌های حذف آوار اغلب یک خطر نادیده گرفته شده است، اما در نتیجه یک رویداد هزینه‌های جدی ایجاد می‌کند. به همین دلیل وقتی به بیمه نامه اضافه می شود، این ریسک تضمین می شود.
•  هزینه های اقامت و جابجایی: پس از وقوع خطر احتمالی، جابجایی کامل یا انتقال کالا ممکن است رخ دهد. هزینه هایی که ممکن است در این مواقع ایجاد شود را پوشش می دهد. از ضرر اقتصادی محافظت می کند.
•  گارانتی الکترونیکی دستگاه: پوشش الکترونیکی دستگاه یکی از گارانتی های مهم است. یکی از ارکان مهم بیمه اموال در محدوده بیمه خانه است. در صورت مفقود شدن یا آسیب دیدن این دستگاه ها که به راحتی خراب می شوند و آسیب می بینند، این ضمانت ضرر و زیان را تضمین می کند. طبق سیاست شرکت بیمه ممکن است ضمانت مالی نیز وجود داشته باشد. روش جایگزین دیگر ارائه دستگاهی با ارزش و ویژگی های مشابه توسط شرکت بیمه است.

چگونه زیر پوشش بیمه‌ی خانه قرار بگیریم؟

در انتخاب بیمه مسکن در ترکیه ابتدا باید خطرات مربوط به خانه و وسایل آن مشخص شود. سپس هزینه خانه و بهای تمام شده کالا باید محاسبه شود. پس از آن باید شرکت هایی که بیمه خانه می کنند تحقیق شده و شرکت بیمه ای با بهترین بسته پوششی انتخاب شود. در حین ساخت بیمه نامه خانه با شرکت بیمه، با صحبت آشکار در مورد هر موضوعی قرارداد بسته می شود. در ضمن اطلاعات و مدارک لازم داده می شود. سیاست آماده شده است. حق بیمه سالانه در بیمه نامه تعیین می شود. اگر در پایان هر سال یک ضمیمه سیاست درخواست شود، به طور خودکار انجام می شود. کاملا اختیاری است. ضمانت های اضافی ممکن است با توجه به شرایط اضافه شود. این سیاست قابل تجدید نظر است.

بسیاری از اتباع خارجی در ترکیه خانه ای برای زندگی یا سرمایه گذاری می خرند. برای اینکه خارجی ها بتوانند بیمه خانه را دریافت کنند، باید  مقیم باشند و به آنها یک شماره هویت خارجی داده شود. دولت جمهوری ترکیه شماره شناسایی خارجی را می دهد. با این شماره امکان ادغام در سیستم از شرکت های بیمه آسان و امکان پذیر است. از این طریق امکان بیمه وجود دارد. اگر اتباع خارجی در خانه ای که خریده اند زندگی می کنند و بیمه مسکن می گیرند، بیمه وسایل داخل خانه آنها را نیز پوشش می دهد. اگر او اینجا زندگی نمی کند و خانه اش را اجاره می کند، بیمه خانه، یعنی ساختمان را پوشش می دهد.

مدارک مورد نیاز برای بیمه خانه چیست؟

در بیمه مسکن، صاحب خانه باید مطمئن شود که خانه اش در تاریخ بیمه شده، بدون احتساب قیمت زمین، بیش از مترمربع ساخت و ساز فعلی است. در محدوده بیمه پکیج مسکن با احتساب تمامی موارد در ضمانت نامه و انجام تی سی آی پی با هم اطمینان کامل را به همراه خواهد داشت. داسک بیمه اجباری زلزله است که در ترکیه شناخته می شود. باز هم، از آنجایی که بیمه حوادث شخصی و بسیاری از خطرات بیمه ای مشابه شامل خطرات مسکن می شود، انتخاب ریسک برای پوشش بیمه ای مهم است. با توجه به انتخاب این ریسک ها و محدوده پوشش، محدوده مدارک نیز در حین انجام بیمه منزل تغییر می کند. اینها همه به شرح زیر است:

• اطلاعات شناسنامه
•  سند رسمی نشان دهنده آدرس کامل محل سکونت
•  سندی که هزینه ساخت خانه را نشان می دهد
•  تعیین کف و متر مربع محل سکونت
•  اسناد مربوط به اطلاعات نشان دهنده بهای تمام شده کالا
•  سبک استفاده از اقامتگاه

آیا داشتن بیمه خانه در ترکیه اجباری است؟

بیمه مسکن در ترکیه اجباری نیست. این یک نوع بیمه اختیاری است. با توجه به محدوده بیمه مسکن، خانه را در برابر آتش سوزی، سیل، بلایای طبیعی و سرقت ایمن می کند. بیمه داسک برای زلزله پوشش می دهد. تی سی آی پی در ترکیه اجباری است. با این حال، بیمه خانه اجباری نیست. اگر قرار باشد از وام هنگام خرید خانه استفاده شود، بسیاری از بانک‌هایی که وام از آن‌ها اخذ می‌شود ممکن است برای مدت بدهی وام، بیمه شوند. با این حال، هیچ الزام قانونی وجود ندارد. اگرچه اجباری نیست، اما نوعی بیمه است که برای امنیت خانه ضروری است. اگر قرار باشد از وام هنگام خرید خانه استفاده شود، بسیاری از بانک‌هایی که وام از آن‌ها اخذ می‌شود ممکن است برای مدت بدهی وام، بیمه شوند.

هزینه ی بیمه ی خانه در ترکیه چه قدر است؟

بیمه مسکن نوعی بیمه است که بسته به پوشش، خانه شما را در برابر آتش سوزی، زلزله، سیل، تگرگ، سرقت، شکستگی شیشه و بسیاری از خسارات احتمالی دیگر بیمه می کند. بنابراین بیمه اموال نیز در محدوده بیمه منزل قرار می گیرد. همه اینها محدوده ضمانت را تشکیل می دهد. پوشش با توجه به تعداد خطرات بیمه ای گسترش یا منقبض می شود. عامل اصلی که حق بیمه را نیز در بیمه خانه تعیین می کند، میزان ریسک در بیمه نامه است. در هر شرکت بیمه در ترکیه با توجه به محدوده بسته های بیمه، روش های مختلف حق بیمه وجود دارد. شرکت های بیمه در رقابت با یکدیگر، پیشنهادات جذابی را به کسانی که بیمه می کنند ارائه می دهند. در این مرحله، نکته مهم این است که فردی که بیمه می کند، عناصر ریسک را به درستی انتخاب کند. بر این اساس بیمه می تواند با انتخاب شرکتی که مناسب ترین بسته پوششی را ارائه می دهد اقدام به بیمه نامه کند. سطح بهینه حق بیمه برای بیمه شده تشکیل می شود.

در حین انجام محاسبات ریسک، بهای تمام شده مسکن و کالا و همچنین ریسک موضوع بیمه تعیین می شود. از آنجایی که غرامت بیش از این هزینه ها اعمال خواهد شد، آنها دو عنصر مهم حساب برای محاسبه حق بیمه هستند. ساخت و ساز مسکن هزینه ای است که از تحویل ساخت و ساز خانه با کل غرامت محاسبه شده از خارج ساختمان به دست می آید. به عبارت دیگر ساخت مسکن ارزش ساختمان نیست، بلکه بازسازی است. نمودار هزینه ساخت و ساز مسکن که به طور مشترک توسط وزارت محیط زیست و شهرسازی جمهوری ترکیه و وزارت دارایی تعیین می شود، هزینه ساخت متر مربع خانه در نظر گرفته می شود. اقلام متعلق به بیمه شده و اعضای خانواده که با وی در منزل زندگی می کنند و در لوازم منزل قرار نمی گیرند به عنوان یک تعریف کلی پذیرفته می شود.

در بیمه مسکن می‌توان نمونه‌هایی از میانگین حق بیمه بیش از میانگین ارزش مسکن و میانگین عمومی قیمت ملک را بیان کرد. به عنوان مثال، متوسط ​​حق بیمه سالانه بیمه مسکن با میانگین هزینه ساخت مسکن(۱۶۶۰۰دلار) 250000 لیر   و بدون پوشش ملک ۲۰ دلار یعنی ۳۰۰ لیر خواهد بود. هنگامی که در این مثال 100000 لیر  به بیمه نامه اضافه می شود، میانگین حق بیمه سالانه ۵۰۰ لیر یعنی ۳۳ دلار   خواهد بود. پرداخت ها به لیر ترکیه  انجام می شود. قیمت ها با توجه به شرکت های بیمه و بسته های پوششی که ارائه می دهند متفاوت است. اینها میانگین قیمت‌ها برای آخرین دوره سال 2021 هستند و میانگین قیمت‌هایی هستند که از سال 2022 همچنان اعمال خواهند شد.

مزایای بیمه ی خانه چیست؟

پوشش بیمه خانه حوزه بسیار وسیعی را پوشش می دهد و نوعی بیمه است که خدمات زیادی را ارائه می دهد. اگر چه موضوعات پوششی اصلی بیمه خانه خطراتی مانند آتش سوزی، بلایای طبیعی و سرقت است، اما به این موارد محدود نمی شود. بیمه خانه که نوعی بیمه با چنین پوشش گسترده ای است، مزایای بسیاری را به همراه دارد.

•  حفاظت جامع در برابر خطرات عمده: بیمه نامه مسکن خساراتی را که در صورت بروز خطرات عمده مانند آتش سوزی، سیل، سیل، طوفان، سرقت یا اختلالات اجتماعی رخ می دهد، جبران می کند.
•  راه حل نهایی برای مشکلات لوله کشی: بیمه مسکن به صورت اختیاری تاسیسات داخل خانه را نیز تضمین می کند. بسیاری از خدمات مانند قفل سازی، کار تاسیسات آب و برق و حتی تعمیر و نگهداری شوفاژ و قالیشویی تحت پوشش بیمه قرار می گیرند.
•  خدمات ممتاز به مستاجران: فقط وسایل خانه مستاجر را می توان بیمه کرد. وسایل منزل مستاجر در برابر انواع خطرات بیمه شده است. صاحبخانه ها همچنین می توانند فقط از قسمت هایی از خانه هایی که اجاره می کنند و مربوط به مسئولیت آنها است اطمینان حاصل کنند.
•  بیمه خانه که افراد را بیمه می کند: بیمه خانه همچنین می تواند در برابر حوادثی که در داخل خانه رخ می دهد پوشش دهد. طبق اصول مندرج در بیمه نامه، غرامت در صورت فوت به ورثه و در صورت از کارافتادگی غرامت پرداخت می شود.
•  حفاظت در برابر اثر تورم: بیمه مسکن از ارزش خانه در برابر اثر تورم محافظت می کند و افزایش هزینه بیمه را با نرخ تورم اعمال می کند. هنگام تعیین نرخ افزایش، داده های موسسه آماری ترکیه مبنا قرار گرفته است. بنابراین در صورت آسیب می تواند خسارت را پوشش دهد.
•  مزیت تضمین های اضافی: خسارات مادی ناشی از ضربات و اقدامات تروریستی، خسارات ناشی از بلایای طبیعی مانند آتش سوزی، صاعقه، سیل و گردباد، خسارات ناشی از حوادثی مانند سیل، انفجار گاز طبیعی، خسارات مالی ناشی از سرقت، خسارات وارده. در اثر برخورد وسایل نقلیه هوایی، دریایی یا زمینی، از دست دادن اجاره و هزینه های آواربرداری
•  خدمات اضافی ارائه شده توسط شرکت های بیمه همراه با بیمه منزل: کمک های پزشکی اورژانسی، قفل ساز، لوله کش، پرداخت قبوض، آمبولانس، همراه

معایب بیمه نامه خانه چیست؟

هزینه. بیمه برای صاحب خانه ها گران است. هزینه نگهداری از بیمه نامه خانه به دلیل حق بیمه ماهیانه بالا قابل توجه است. مالیات فرانشیز پایینی که در صورت ادعا باید پرداخته شود تا حدودی مقصر این حق بیمه های گران است.

تمام انواع خسارت های وارد آمده به خانه شما تحت پوشش بیمه نامه خانه قرار نمی گیرند. به طور مثال این بیمه نامه ها پوششی برای تمام خسارت هایی که ناشی از طوفان و خرابی آب وارد می آید را در برخی منطقه ‌ها ارائه نمی ‌کند. در نتیجه بسیار ضروری است که بدانیم هر بیمه کدام بخش های ویژه را پوشش می دهد.

شرایط و مدت. از آنجایی که آنها در شرایط و ضوابط بیمه نامه مدفون هستند، ممکن است تعدادی هزینه پنهان در ارتباط با بیمه نامه خانه وجود داشته باشد که بیمه گذاران از آن اطلاعی نداشته باشند.

برای صاحبان خانه انتخاب بیمه نامه خانه یک تصمیم مهم است. درک مزیت ها و معایب بیمه نامه خانه و همچنین پوششی که ارائه می دهد، می تواند شما را در تصمیم گیری در مورد انتخاب بهترین آنها کمک کند.