وام مسکن درجه دو چیست؟

وام مسکن درجه دو مفهومی است که به افراد از تمام بخش‌های زندگی اجازه می‌دهد به وام خرید خانه دسترسی داشته باشند. بانک ها امتیازات اعتباری افراد را با توجه به بودجه، قدرت خرید و وضعیت مالی افراد تعیین می کنند. افرادی که امتیاز اعتباری بالایی دارند کم خطر محسوب می شوند. این افراد می توانند وام مورد نظر خود را دریافت کنند. همچنین بانک ها مفهوم وام درجه دو را برای افرادی که در زمره ریسک های پرخطر با امتیاز اعتباری پایین قرار می گیرند، معرفی کرده اند. بنابراین افرادی که امتیاز اعتباری پایینی دارند می توانند برای خرید خانه درخواست وام کنند. تفاوت اصلی در نرخ بهره است. بانک ها در روش وام مسکن درجه دو نرخ بهره را بالا نگه می دارند تا پولی را که می دهند دچار ریسک نکنند. بنابراین، آنها سعی می کنند به سرعت پول خود را بازیابی کنند.

وام گیرندگان وام مسکن درجه دو چه کسانی هستند؟

افرادی که امتیاز اعتباری پایینی دارند مشتریان این نوع وام هستند. اگر امتیاز اعتبار پایین باشد، افرادی که وامی را که در گذشته گرفته‌اند با مشکل پرداخت کرده‌اند، افرادی که تأخیر در پرداخت داشته‌اند، افراد کم درآمد و افرادی که بودجه ندارند افرادی هستند که اعتبار پایینی دارند. در نتیجه چنین افرادی برای بانک‌ها افرادی با قابلیت اطمینان پایین هستند.

انواع وام مسکن درجه دو چیست؟

بانک ها به دقت افرادی را که برای وام مسکن درجه دو درخواست می کنند بررسی می کنند و گزینه های مختلفی را برای جلوگیری از ریسک پول به مردم پیشنهاد می کنند. هدف اصلی بانک پس گرفتن وامی است که به مشتری می دهد. انواع این نوع وام در زیر ذکر شده است.

۱. وام مسکن با نرخ ثابت 

وام مسکن با نرخ ثابت، سود وام ارائه شده به مشتری را در کل برنامه پرداخت یکسان نگه می دارد. بنابراین، بانک و مشتری تجارت خود را بدون مزیت یا ضرر بازار تضمین می کنند. نوسانات بازار تاثیری بر پرداخت ندارد.

۲. وام مسکن با نرخ تعدیل پذیر (ARM)

نکته اصلی در نوع وام های با نرخ قابل تنظیم این است که بانک وام دهنده ضرر نکند. بنابراین، نرخ بهره ممکن است در نتیجه اثرات مثبت و منفی بر بازارها تغییر کند و بنابراین وام دهنده ارزش پول را حفظ می کند. خریدار نمی تواند تغییر نرخ بهره را در این نوع وام تنظیم کند. تغییر در نرخ بهره بسته به خواسته موسسه وام دهنده متفاوت است.

۳. وام مسکن با بهره

در این نوع وام، مشتری ابتدا سود وام را پرداخت می کند تا بانک درآمد او را تضمین کند و در مرحله ی بعدی پول اصلی را پرداخت خواهد کرد.

۴. وام مسکن کرامت

در این نوع وام ابتدا از مشتری انتظار می رود که مبلغ مشخصی پیش پرداخت داشته باشد. این برای جدیت و قصد مشتری برای پرداخت وام ضروری است. علاوه بر این، با نرخ های بالا در سال های اولیه، بازگشت بخشی از پول به بانک تسریع می شود. در سال های بعد از قسط مشتری کاسته می شود.

مزایا و خطرات وام مسکن درجه دو چیست؟

مفهوم وام مسکن درجه دو مفهومی است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا به مشتریان از همه اقشار در کشورهای در حال توسعه دسترسی پیدا کنند. مزایا و خطرات وام مسکن درجه دو در زیر ذکر شده است.

1. نرخ های بالاتر

وام مسکن درجه دو نوعی وام است که به مشتریان پرخطر با امتیاز اعتباری پایین صادر می شود. بنابراین نرخ سود این وام ها نیز بیشتر از وام به سایر مشتریان است. بانک برای تضمین پولی که می دهد به چنین روشی متوسل می شوند.

۲. پیش پرداخت بیشتر

بانک ها هنگام اعطای وام مشتریان خود را به طور کامل بررسی می کنند. و می توانند پیش پرداخت را به عنوان تضمین از مشتریان خود که برای آنها وام می دهند، بخواهند. این پیش پرداخت ها بیشتر از پیش پرداخت درخواستی از افرادی است که در گروه ریسک عادی یا در گروه کم خطر قرار دارند.

۳. پرداخت های بالاتر

هنگام صدور تعداد زیادی وام، بانک از قبل انتظار تضمین دارد. بنابراین پیش پرداخت ها و پرداخت ها به سرعت با نرخ بالاتری پرداخت می شود. با بالا نگه داشتن پرداخت، بازگشت پول به بانک تسریع می شود.

۴. شرایط طولانی تر

بانک ها برای اطمینان از امنیت وام صادر شده، امکاناتی را برای مشتریان خود فراهم می کنند. به خصوص که نرخ سود وام هایی که به این افراد داده می شود بالاست، قسط مشتریان نیز بسیار زیاد است. در چنین مواردی، بانک‌ها برنامه پرداخت‌ها را گسترش می‌دهند و هم تسهیلات عالی را برای مشتریان خود فراهم می‌کنند و هم ایمنی بازگشت پول را تضمین می‌کنند.

الزامات برای تایید وام مسکن درجه دو چیست؟

در اولین قدم مراجعه به شعب بانک ها و مشاوره با مشاوران وام ضروری است. شما باید وضعیت ریسک اعتباری خود را پیدا کنید. در درخواست های وام مسکن شما معمولاً شناسنامه یا پاسپورت، کپی ثبت زمین محل سکونت، گواهی اقامت و گواهی درآمد درخواست می شود. با این مدارک می توانید با مشاور وام خود تماس بگیرید و وام خود را دریافت کنید.

بحران وام درجه دو مسکن چه بود؟

بحران وام مسکن درجه دو (subprime mortgage) در ایالات متحده یک بحران مالی چند ملیتی است که بین سال‌های 2007 تا 2008 باعث بحران مالی جهانی شد. این بحران ویرانی بزرگی در بازار داخلی ایالات متحده به بار آورد که منجر به کاهش گسترده، عدم پرداخت وام‌ های مسکن و کاهش ارزش اوراق بهادار مسکونی و اقامه دعوی شد.